Nos expertises

Notre expertise IARD – Approche globale

Les assurances ressortent habituellement de l’obligation légale ou règlementaire. Aux yeux du public, il s’agit d’une dépense à perte aussi longtemps qu’un sinistre n’a pas eu lieu. Aussi, ce qui fonde notre approche est d’abord le bien dommage désigné dans le jargon par l’acronyme IARD.

Nous proposons habituellement un audit des assurances biens-dommages de notre client et les confrontons à une proposition partenaire.

 Nous avons constaté au fil des dossiers traités deux choses :

• Les propositions que nous formulons sont mieux adaptées aux besoins de la “vraie vie” de nos clients puisque notre processus d’étude repose sur une étude libre qui est hors champs des contraintes de commercialisation des assureurs habituels ;

• Il est possible de rencontrer des situations assurantielles spécifiques que certaines compagnies refusent de prendre en charge (caravanes, bateaux de plaisance ou d’habitation, entrepôts en zone franche ou établissement de nuit) et qui demandent une expertise spécifique que nous maîtrisons.

 Notre idée est de trouver des solutions assurantielles utiles et adéquates pour nos clients.

RESTRUCTURATION PATRIMONIALE – OPÉRATIONS DE HAUT DE BILAN

Toute opération patrimoniale ou d’entreprise doit à notre sens bénéficier d’une approche financière globale.

Lorsque nous sommes consultés sur des problématiques de personnes physiques, notre travail est d’abord d’identifier les contraintes spécifiques de ces personnes.

En effet, l’ingénierie patrimoniale et fiscale doit d’abord prendre la mesure des contraintes d’âge, de situation familiale ou géographique des clients demandeurs avant de formuler un quelconque conseil.

Côté personnes morales, exceptées certaines situations très particulières liées à des activités règlementées, nous sollicitons systématiquement les correspondants habituels des clients afin de mener un audit préparatoire avant toute recommandation de notre part.

Nous considérons que l’approche financière apporte très souvent un éclairage utile à une situation compliquée au premier regard.

D’expérience, les clients ont toujours une demande précise même non formulée, notre rôle est d’abord d’identifier cette demande et dans un second temps de les informer aussi utilement que possible des avantages et inconvénients inhérents à tous ces types d’opération.

APPROCHE SEGMENTÉE – APPROCHE SECTORIELLE

Les lieux communs en matière de crédit sont légion. Les interlocuteurs habituels de nos clients sont généralement des établissement bancaires classiques mono marque.

Or, le système d’appréhension des besoins en crédit des clients a changé à notre sens.

Aujourd’hui, il est d’abord question de prix (intérêts – coût d’intermédiation), de nature de crédit (immobilier – professionnel – patrimonial) ou de structuration (amortissable – in fine – lombard – fractionné), plutôt que de l’existence d’une relation historique entre l’emprunteur et le prêteur comme seul fondement de la relation.

Nous travaillons en utilisant une approche segmentée ou sectorielle en fonction de la typologie des besoins du client ce qui nous permet de traiter les demandes avec un accès privilégié au bon interlocuteur financier.

Nous disposons de correspondants experts pour les financements professionnels, patrimoniaux ou immobiliers qu’ils s’agissent de canaux bancaires traditionnels ou intermédiés.

VISÉE IMMOBILIÈRE – VISÉE PATRIMONIALE

L’immobilier est à notre sens une pierre angulaire de la constitution et de la pérennisation d’un patrimoine.

En dehors des opérations classiques d’achat-vente pour lesquelles nous pouvons vous assister (avis de valeur – second avis – liaison avec un notaire), à notre sens l’ingénierie juridique doit faire partie de des projets immobiliers.

 L’ingénierie juridique intervient nécessairement lors d’une vente immobilière classique grâce au notaire. En revanche, notre client peut avoir d’autres besoins spécifiques qui peuvent résulter de contraintes fiscales ou familiales qui doivent être pris en compte dans le cadre du projet immobilier visé.

Notre mission en liaison avec les conseils habituels de nos clients et notamment leur notaire est d’apporter un éclairage différent et de remettre systématiquement au centre des discussions l’intérêt initial du client et de recentrer les échanges des différents intervenants sur les plans financiers et patrimoniaux.

Par ailleurs, en dehors des opérations immobilières classiques notre métier est aussi de permettre à nos clients d’accéder aux instruments financiers assis sur des actifs immobiliers.

Il existe pléthore de produits financiers immobiliers dont la qualité des sous-jacents conditionne directement le couple risque-rendement et la liquidité.

Il est impératif à notre sens de bien vérifier l’adéquation des produits existants avec la situation de notre client.

En bref, l’immobilier n’est pas une affaire qui s’improvise, qu’il s’agisse de structurations simples ou complexes ou de pierre papier.

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